Mit Hermesdeckungen sicher durch die Krise

(Euler Hermes) Die Exportkreditgarantien des Bundes („Hermesdeckungen”) schützen Unternehmen vor einem Zahlungsausfall und ermöglichen damit, Geschäftsbeziehungen auch in Krisenzeiten aufrechtzuerhalten. Eine breite Palette unterschiedlicher Deckungsformen ermöglicht die maßgeschneiderte Absicherung von Exportgeschäften.

In der Regel handelt es sich um Deckungsformen, die erst für die Zeit nach dem Versand beziehungsweise der Auslieferung der Waren gedacht sind.

Im Spezialmaschinenbau bestehen schon während der Produktionszeit Risiken, weil die Maschinen nur mit erheblichen Einschränkungen anders genutzt werden könnten. Mit einer Fabrikationsrisikodeckung schützen sich Produzenten vor einem Zahlungsausfall in dieser Phase.

Wenn ausländische Kunden Vorkasse oder Zahlung bei Lieferung nicht akzeptieren, erleichtert eine Lieferantenkreditdeckung den Vertragsabschluss. Einerseits erhalten die Besteller die Lieferung zu Kreditbedingungen, andererseits eröffnen sich dem Exporteur zusätzliche Möglichkeiten für die Refinanzierung. Die Hermesdeckung schützt nämlich nicht nur vor dem Zahlungsausfall, sondern macht eine Forderung bei Verkauf oder Forfaitierung deutlich werthaltiger. Hintergrund ist die gute Bonität Deutschlands, die auf die Absicherung mit staatlichen Exportkreditgarantien übertragen wird.

Für Projekte, die einen signifikanten Anteil des Jahresumsatzes stellen oder durch ihre Laufzeit ein Unternehmen lange binden, kann eine gemeinsame Lösung mit einer Bank gefunden werden. Dabei übernimmt die Bank den Kredit gegenüber dem Auslandskunden und der Exporteur erhält die Kaufpreiszahlung bei Lieferung. Die Bank wiederum sichert den Kredit mit einer Exportkreditgarantie ab (Finanzkreditdeckung) In diesem Fall braucht die Bank den Kredit nicht mit Eigenkapital in der eigenen Bilanz zu unterlegen. Interessant ist diese Variante jedoch auch für den Auslandskunden, denn häufig können mit diesem Finanzierungspaket ausgesprochen attraktive Konditionen angeboten werden.

Unternehmen, die Halbfertigprodukte oder Rohwaren vertreiben, suchen oft eine Lösung, um die Lieferung ins Ausland auf einfache und doch flexible Art und Weise abzusichern. Dies ist mit den verschiedenen Sammeldeckungsformen leicht zu realisieren. Am häufigsten setzen Exporteure die Ausfuhr-Pauschal-Gewährleistung (APG) ein, zu der es zusätzlich eine light-Variante für geringere Auslandsumsätze gibt. Beide Hermesdeckungen sind für Lieferungen zu kurzfristigen Zahlungsbedingungen gedacht.

Ausländische Kunden in mehreren Ländern sowie mehrere Lieferungen werden in einer APG zusammengefasst abgesichert. Zunächst wird ein Rahmenvertrag mit einjähriger Laufzeit abgeschlossen. Danach muss für jeden Kunden einzeln der prognostizierte Jahresumsatz als Limit beantragt werden. Mit Bestätigung des Limits sind die Waren gegen den Zahlungsausfall abgesichert und der Weg für die Lieferung ist frei.

Seit August 2009 dürfen übergangsweise Lieferungen mit einer Kreditlaufzeit von bis zu 24 Monaten in die Länder der EU beziehungsweise OECD ebenfalls mit Hermesdeckungen abgesichert werden.

Der Selbstbehalt, der für jede Hermesdeckung von den Exporteuren zu tragen ist, liegt bei 10 oder 15% je nach Deckungsform. Dieser Selbstbehalt kann auf 5 % gesenkt werden, wenn der Exporteur einen Aufschlag auf die Prämie zahlt. Für die Refinanzierung bedeutet das einen höheren Wert der abgesicherten Forderung.

Weitere Maßnahmen sind die Erweiterung des Avalrahmens auf 300 Mio. EUR je Unternehmen und die Einführung einer Akkreditivbestätigungsrisikogarantie. Beide entlasten die Liquidität der Unternehmen und erleichtern die Finanzierung während der Finanzkrise.

Im Auftrag der Bundesregierung nehmen die Euler Hermes Kreditversicherungs-AG und PricewaterhouseCoopers AG WpG das Management der Exportkreditgarantien wahr. Die Mitarbeiter beider Gesellschaften beraten Unternehmen bei der Wahl der richtigen Absicherungsform. Kostenlose und unverbindliche Beratungsgespräche – auch vor Ort – können jederzeit vereinbart werden.

Die Exportkreditgarantien des Bundes stehen allen deutschen Unternehmen und Banken offen. Es gibt keinen Mindestauftragswert.

Kontakt:
Euler Hermes Kreditversicherungs-AG
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